Consumos con tarjeta que no reconozco: cómo desconocerlos y reclamar
¿Qué hago si en el resumen de la tarjeta aparecen consumos que no reconozco?
Impugnarlos por escrito y a tiempo: la Ley 25.065 de Tarjetas de Crédito permite observar el resumen dentro de los 30 días de recibido, y mientras el emisor analiza la impugnación no puede exigirte el pago de esos cargos. Es un plazo corto y conviene usarlo bien.
En el estudio vemos dos escenarios. En el primero, la tarjeta se usó en compras online o en suscripciones que la persona nunca contrató, muchas veces después de cargar los datos en una página falsa. En el segundo, el consumo aparece en una tarjeta adicional o en una tarjeta que se emitió sin que el titular la pidiera. En ambos, la respuesta inicial del emisor suele ser que la compra «se validó con los datos de la tarjeta» y que el reclamo se cierra.
¿El emisor puede rechazar la impugnación sin más?
No. Tiene que responder fundadamente. El emisor suele sostener que la operación se hizo con los datos correctos y que, por lo tanto, es válida. Sin embargo, el marco legal argentino protege a quien usa una tarjeta: la Ley 25.065 regula el procedimiento de impugnación del resumen y las obligaciones del emisor al responderla; la Ley 24.240 de Defensa del Consumidor impone el deber de información y de seguridad; y el Código Civil y Comercial aplica a los contratos bancarios las normas de protección de consumidores.
La diferencia entre un reclamo que prospera y uno que se archiva está, muchas veces, en la forma: una impugnación presentada por escrito, en plazo y con cada cargo individualizado obliga al emisor a responder. Un llamado al centro de atención, en cambio, no deja rastro.
¿Cómo trabajamos estos casos en el estudio?
Lo primero que debés saber es que tenés derechos. Desde Estudio Fainberg te guiamos en cada paso:
- Revisamos el resumen e identificamos cada cargo a impugnar, con fecha, comercio e importe.
- Presentamos la impugnación por escrito dentro del plazo legal, con constancia de recepción.
- Solicitamos la baja de la tarjeta comprometida y la emisión de una nueva.
- Pedimos la mediación prejudicial, con audiencias en plazos breves, si el emisor rechaza sin fundamento.
- Si no hay acuerdo, promovemos la acción judicial por la restitución de lo cobrado y los daños.
¿En qué situaciones se puede reclamar?
- Me aparecen compras en el exterior que no hice
- Me cobran una suscripción que nunca contraté
- Cargué la tarjeta en una página falsa y me la usaron
- Hay consumos en una tarjeta adicional que no pedí
- Desconocí la compra y me la siguen cobrando
- El banco rechazó el desconocimiento sin explicación
¿Cuándo conviene consultar a un estudio jurídico?
Lo antes posible, y siempre dentro de los 30 días de recibido el resumen. Guardá el resumen, las notificaciones de compra, los correos o mensajes vinculados, el número de reclamo y la denuncia policial si la tarjeta fue robada o sus datos se usaron sin autorización.
En Estudio Fainberg te ofrecemos una primera consulta para que conozcas tus derechos y decidas cómo avanzar. Primero buscamos un acuerdo; cuando no es posible, litigamos.
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Preguntas frecuentes
¿Tengo que pagar el consumo mientras lo reclamo?
Mientras el emisor analiza una impugnación presentada en plazo, no puede exigirte el pago de los cargos impugnados. Sí corresponde pagar el resto del resumen.
¿Qué pasa si se me venció el plazo de 30 días?
Se pierde el procedimiento específico de impugnación, pero puede seguir reclamándose por otras vías. Conviene analizar el caso concreto.
¿Alcanza con llamar al banco?
No. La impugnación tiene que hacerse por escrito y con constancia de recepción.
Sobre la autora: la Dra. Silvina Lorena Fainberg es abogada (CPACF T° 90 F° 466) y directora de Estudio Fainberg & Asociados, en Caballito, Ciudad de Buenos Aires. Ejerce desde hace más de 20 años, tiene especialización en Derecho de Daños (UBA) y defiende a consumidores frente a bancos y billeteras virtuales.
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