Robo de identidad y deudas que no son tuyas: qué hacer y cómo reclamar
Robo de identidad: cómo actuar y por qué contar con asesoramiento legal especializado
Si te aparece una deuda que no es tuya, un crédito que nunca pediste o una cuenta abierta con tu DNI, probablemente se trate de un robo de identidad, y tenés derecho a desconocerla, a que se corrijan tus datos y a reclamar los daños. En los últimos años, con la apertura de cuentas y el otorgamiento de préstamos completamente online, a veces alcanza con una foto del documento, una selfie o unos pocos datos personales para que alguien opere a nombre de otra persona.
Desde créditos y tarjetas tramitadas con un DNI robado o extraviado, cuentas en billeteras virtuales y líneas de celular dadas de alta a tu nombre, hasta deudas que aparecen de golpe en la Central de Deudores del BCRA o en los informes comerciales, las modalidades son múltiples y muchas veces se descubren tarde: cuando te rechazan una tarjeta, cuando llega una intimación o cuando llama un estudio de cobranzas.
Entiendo que la primera reacción suele ser de desconcierto y de miedo (a quedar sin crédito, a que la deuda siga creciendo, a tener que demostrar algo que no hiciste). Sin embargo, la carga de explicar cómo se otorgó ese crédito no debería recaer solo sobre vos.
¿Qué hacer si te sacaron un crédito o abrieron una cuenta a tu nombre?
Lo primero que debés saber es que no estás solo/a y tenés derechos. Cuanto antes se desconozca la deuda, más fácil es frenar intereses, llamados de cobranza y nuevos informes negativos, y por eso conviene hacerlo con acompañamiento legal desde el principio; desde Estudio Fainberg te guiamos en cada paso:
- Analizamos tu caso y tus informes crediticios, y te explicamos con claridad tus opciones.
- Presentamos el desconocimiento formal de la deuda ante el banco, la financiera o la billetera virtual que la informó.
- Reclamamos la rectificación o supresión de tus datos en la Central de Deudores y en las bases de informes comerciales.
- Solicitamos a la entidad la documentación con la que otorgó el crédito o abrió la cuenta: legajo, validación de identidad, dispositivos y registros.
- Gestionamos la denuncia penal y las acciones judiciales que correspondan, incluido el hábeas data y el reclamo por daños.
¿Por qué es clave tener representación legal?
Las entidades suelen responder que el crédito se otorgó con tu DNI, tu selfie o tus datos validados y que, por lo tanto, la operación es tuya. Sin embargo, el marco legal argentino protege a quien es víctima de una suplantación de identidad: la relación con un banco o una billetera virtual es una relación de consumo, la Ley de Defensa del Consumidor exige trato digno e información clara, y el Código Civil y Comercial impone el deber de prevenir el daño. A su vez, la Ley de Protección de los Datos Personales obliga a rectificar o suprimir un dato falso en un plazo máximo de cinco días hábiles desde el reclamo y, si eso no ocurre, habilita la acción de hábeas data.
Desde nuestro estudio, abordamos estos casos con un enfoque claro: que sea la entidad la que explique cómo verificó tu identidad, que se limpie tu historial y que se reparen los perjuicios de figurar como deudor de algo que nunca contrataste.
Ejemplos frecuentes de robo de identidad:
- Me sacaron un crédito a mi nombre
- Abrieron una cuenta con mi DNI
- Me aparece una deuda que no es mía
- Figuro en la Central de Deudores por una tarjeta que nunca pedí
- Dieron de alta una línea de celular a mi nombre
- Me llaman de cobranzas por un préstamo que no conozco
¿Cuándo consultar a un estudio jurídico?
Lo antes posible. Si te rechazaron una tarjeta o un crédito sin motivo aparente, recibiste una intimación por una deuda que no reconocés, perdiste o te robaron el DNI, o te avisaron de una cuenta abierta a tu nombre, es momento de actuar; y obviamente, no pagues ni firmes acuerdos con cobradores para «terminar con el tema», porque puede complicar después el desconocimiento de la deuda.
Además, es clave documentar todo lo ocurrido: guardá el informe de la Central de Deudores y de los informes comerciales, las intimaciones, los mails y mensajes de cobranza, la denuncia por pérdida o robo del documento, la denuncia penal y cada número de reclamo que te den.
En Estudio Fainberg te ofrecemos una primera consulta para que puedas conocer tus derechos y decidir cómo avanzar.
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Preguntas frecuentes
¿Qué hago si me sacaron un crédito a mi nombre?
Hay que desconocerlo por escrito ante la entidad que lo otorgó, hacer la denuncia penal y pedir que se corrijan tus datos en los registros de deudores. No conviene pagar cuotas ni negociar sin asesoramiento, porque eso puede complicar el reclamo posterior.
¿Cómo saco una deuda que no es mía del Veraz o de la Central de Deudores?
Para la Central de Deudores, el reclamo se presenta primero ante la entidad que informó la deuda, que según el BCRA dispone de 10 días hábiles para responder; si no responde o la respuesta no es satisfactoria, se puede pedir la corrección ante el BCRA. En las bases privadas de informes comerciales, el reclamo va a la empresa que las administra, que debe rectificar o suprimir el dato falso en cinco días hábiles; si no lo hace, procede el hábeas data.
¿Qué es la suplantación de identidad y cómo se denuncia?
Es cuando otra persona usa tus datos o tu documento para contratar, endeudarse o abrir cuentas como si fuera vos. Se hace la denuncia penal y, si te robaron o perdiste el DNI, también conviene registrarlo en el Registro Nacional de Documentos de Identidad Cuestionados; en paralelo, se reclama a las entidades que contrataron sin verificar debidamente quién eras.
¿Se puede reclamar una indemnización por robo de identidad?
Puede corresponder cuando la entidad no verificó adecuadamente tu identidad, no corrigió tus datos a tiempo o te causó perjuicios por figurar como deudor. Cada caso requiere una evaluación concreta de lo ocurrido y de la prueba disponible.
Sobre la autora: la Dra. Silvina Lorena Fainberg (CPACF T° 90 F° 466) es directora de Estudio Fainberg & Asociados, en Caballito, CABA. Tiene más de 20 años de ejercicio profesional, promueve amparos de salud desde 2005 y defiende a consumidores frente a bancos, billeteras virtuales y plataformas de juego online. Tiene especialización en Derecho de Daños (UBA) y es fundadora de defendetusalud.com.ar.
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